意見

Aug 18, 2023

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ゲストエッセイ

リラン・エイナフ、エイミー・フィンケルスタイン著

アイナフ博士はスタンフォード大学の経済学の教授です。 フィンケルスタイン博士は、マサチューセッツ工科大学の経済学の教授です。

医療保険改革の提案には事欠かないが、どれも要点を外している。 彼らは常に、いつでも保険に加入していない約 3,000 万人のアメリカ人に焦点を当てています。 しかし、幸運にも保険に加入しているさらに多くのアメリカ人に対する補償には大きな欠陥がある。

健康保険は、健康不良による医療費を経済的に保護することを目的としています。 しかし、多くの被保険者は依然として「保険の対象となる」治療に対して巨額の医療費を請求されるリスクに直面している。 研究者チームは、2020年半ばの時点で、Covid-19パンデミック以前に提供された医療を反映して、徴収機関は1,400億ドルの未払い医療費を抱えていると推定した。 この数字を大局的に見ると、これは医療以外の資金源からの他のすべての消費者債務に対して回収機関が保有する金額を合計した金額よりも多い。 医療保険を研究する経済学者として、私たちが本当に衝撃的だったのは、その負債の 5 分の 3 が健康保険に加入している世帯によって負担されているという計算でした。

さらに、どの月であっても、65 歳未満のアメリカ人の約 11 パーセントが無保険であり、その 2 倍以上が 2 年間の少なくとも一定期間無保険になることになります。 さらに多くの人が、保障を失うという絶え間ない危険に直面しています。 逆に言えば、医療保険は、まさにその目的が不確実な世界に一定の安定を提供することであるが、それ自体が非常に不確実である。 そして、医療費負担適正化法は、一定の時期に保険に加入していないアメリカ人の割合を大幅に削減しましたが、現在保険に加入している人の保険損失のリスクを軽減する効果はほとんどないことがわかりました。

段階的な改革によってこれらの問題に対処できると考えたくなります。 たとえば、正式な保険に加入していない人々にも補償を拡大します。 すべての保険プランが一定の最低基準を満たしていることを確認します。 人々が病気になったとき、回復したとき（もちろん、それは起こり得る）、あるいは転職、出産、引っ越しの際に健康保険の適用を失うリスクに直面しないように法律を変える。

しかし、こうした段階的な改革はうまくいきません。 このような善意の断片的な政策が半世紀にわたって続いてきたことで、オスカー・ワイルドの再婚の描写を借りれば、このアプローチを継続することが経験に対する希望の勝利を意味することが明らかになった。

保障を失うリスクは、国民皆保険が欠如していることから避けられない結果です。 資格を得るまでにさまざまな道があるときは、自分の道を見つけられない人がたくさん出てきます。

無保険のアメリカ人の 10 人中約 6 人は、無料または大幅に割引された保険補償を受ける資格があります。 しかし、彼らは無保険のままだ。 多数のプログラムのうちどのプログラムに参加する資格があるのか​​に関する情報が不足しており、また、資格の申請と証明が困難であるため、補償プログラムの提供できる成果が期待以上に低くなる運命にあります。

唯一の解決策は、自動的かつ無料で基本的なユニバーサル補償です。

ユーザーにサインアップを要求しても、全員がサインアップするわけではないため、自動的に行われます。 医療費負担適正化法に基づく健康保険義務の経験から、それは明らかです。

高額な医療費を患者に課すことは保険の目的に反するため、保険は治療時点で無料である必要があり、自己負担や控除はありません。 当然のことながら、患者がいつ医療専門家を受診するかについてより賢明な選択ができるよう、少額の自己負担額（処方薬の場合は 5 ドル、医師の診察の場合は 20 ドルの自己負担金）を支払うことになります。 経済学者は何世代にもわたってこのアプローチの利点を説いています。

しかし、普遍的に適用される治療の一部に対して、たとえ非常に少額であっても患者に支払いを求めることには、実際上重要な問題があることが判明した。ささやかな自己負担さえも管理できない人々が常に存在するのだ。 例えば、英国は処方薬の自己負担金を導入したが、その後、高齢者と若者、学生、退役軍人、妊娠中、低所得者、特定の病気に苦しむ人など、ほとんどの患者の自己負担金をカバーするプログラムも創設した。 全体として、処方箋の約 90% は自己負担が免除され、無料で調剤されます。 最終的な結果は、総医療費や総国民医療費に占める患者の割合にはほとんど影響を与えず、患者の手間と政府の管理コストを増大させることになった。